بررسی عوامل موثر بر جذب منابع سپرده ای بانک (مطالعه موردی بانک سپه)

چکیده فارسی: جذب سپرده برای بانک ها اهمیت ویژه ای دارد، چون سپرده ها به عنوان منبع اصلی بانک از اهمیت ویژه ای برخوردار است. بنابراین، جذب سپرده به عنوان بخش اصلی فعالیت های بانکی زمینه لازم را برای ایفای وظایف تکمیلی، قانون عملیات بانکی بدون ربا فراهم می کند. بطور کلی در یک تقسیم بندی کلی عوامل مؤثر بر جذب منابع بانکی را می توان به دو دسته عوامل درون سازمانی و برون سازمانی تقسیم نمود. عوامل برون سازمانی عوامل غیر قابل کنترل مدیریت بانک است و عواملی نظیر نرخ تورم، نرخ رشد عرضه پول، درآمد ملی، رشد اقتصادی، نرخ رشد تولید ناخالص داخلی، شاخص قیمت مسکن، نرخ ارز و سیاست های بانک مرکزی را شامل می شود. از عوامل درون سازمانی موثر بر بر تجهیز منابع پولی در بانکداری می توان به فناوری اطلاعات و ارتباطات در بخش بانکداری، مهارت های نیروی انسانی، تنوع خدمات بانکی، کیفیت خدمات بانکی واستقرار مکانی بانک ها اشاره کرد. با استفاده از مطالعات انجام شده عوامل موثر تعیین و با استفاده ازروش های اقتصادسنجی بمانند معادلات همزمان به بررسی چگونگی تاثیر این عوامل پرداخته شد و نتایج این تحقیق بر اساس فرضیه ها به صورت ذیل می باشد. از آنجا که متغیرها با استفاده از ازمون پورت مانتو هم جمع بوده و معادلات بیش از حد مشخص اند از روش 3sls استفاده گردید با توجه به معادله سپرده کل بانک ها که بر اساس آن اگر درامد ملی سرانه یک در صد افزایش یابد با ثابت ماندن سایر متغیرها و شرایط میزان سپرده های کل بانک ها بطور متوسط 0.57 در صد افزایش می یابد. می توان گفت که این فرضیه تایید شده است که البته منطقی به نظر می رسد چرا که با افزایش درامد افراد با ثابت ماندن سایر شرایط میزان سپرده گذاریشان نیز افزایش می یابد. با توجه به معادله سپرده بانک سپه که بر اساس آن اضریب متغیر تعدادشعب بانک سپه بی معنا شده است می توان گفت که این فرضیه رد شده است که در توجیه آن می توان گفت امروزه با گسترش ابزار های الکترونیک دیگر افزایش شعب با برای جذب سپرده ها با هزینه های بالا جذاب به نظر نمی رسد و به جای گسترش شعب افزایش خدمات الکترونیک مثمر ثمر تر خواهد بود. با توجه به معادله سپرده کل بانک ها که بر اساس آن اگر شاخص سظح قیمت مسکن یک در صد افزایش یابد با ثابت ماندن سایر متغیرها و شرایط میزان سپرده های کل بانک ها بطور متوسط 0.73 درصد کاهش می یابد براساس این نتیجه می توان گفت که این فرضیه تایید شده است. چرا که افزایش سطح قیمت مسکن موجب افزایش اجاره و قیمت خرید شده که موجب افزایش مصرف و کاهش پس انداز و سپرده گذاری می شود. با توجه به معادله سپرده کل بانک ها که بر اساس اگر نعداد خود پرداز ها یک در صد افزایش یابد با ثابت ماندن سایر متغیرها و شرایط میزان سپرده های کل بانک ها بطور متوسط 0.056 در صد افزایش می یابد بر اساس این نتیجه می توان گفت که این فرضیه تایید شده است. چراکه سهولت و استفاده این دستگاه و دسترسی به پول نقد موجب افزایش سپرده گذاری مردم شود البته باید در نظر داشت از سال 1371 به بعد با راه اندازی خود پردازها بطور متوسط با ثابت در نظر گرفتن سایر شرایط میزان سپرده های بانکی کاهش داشته است. که این می تواند به دلیل برداشت بی رویه از خود پرداز ها باشد. کلمات کلیدی: سپرده، جذب منابع، بانکداری الکترونیک، درآمد سرانه، شاخص مسکن، شعب، پرسنل